Avez-vous un crédit immobilier en cours ? Souhaitez-vous le combiner avec un crédit consommation ? Le rachat de crédit est la meilleure option qui s’offre à vous. Cette opération vous permet de fusionner vos différents emprunts tout en réduisant le coût total des mensualités. Découvrez alors les étapes à suivre pour bien mener cette démarche.
Effectuer une demande de regroupement de prêts
Une opération de rachat de crédits immobiliers et de prêts à la consommation s’effectue un contexte réglementaire bien défini. Celui-ci a d’ailleurs été renforcé par la loi Lagarde. Ainsi, toute opération visant à inclure crédit conso dans crédit immobilier, doit forcément suivre un certain nombre d’étapes.
En effet, la première consiste à faire une demande de regroupement de prêts. Elle consiste à adresser une lettre à l’endroit de la structure prêteuse. Dans cette lettre, le consommateur exprime sa volonté de fusionner ses emprunts. C’est une formalité gratuite et sans engagement pour l’emprunteur. Ce dernier doit juste préparer au préalable les éléments relatifs à sa demande. Il s’agit :
- des justificatifs de revenus et de situation personnelle,
- des contrats de prêts,
- des taux d’amortissement, etc.
Une fois, toutes ces pièces regroupées, l’emprunteur peut alors s’adresser à une banque, à une organisation de crédit sur Internet. Il peut également décider de confier cette procédure à un courtier. Ce choix lui permet de bénéficier d’une expertise et d’un suivi durant toute l’opération.
Toutefois, avant de se diriger vers l’un de ces établissements, l’emprunteur peut toujours procéder à un rachat de crédits par une simulation en ligne. Cela lui permettra d’avoir un premier avis de faisabilité et d’évaluer les mensualités futures de remboursement. Cette manœuvre permet aussi au souscripteur d’étudier les différentes offres des structures concernées.
Réaliser l’étude de faisabilité
La banque ou l’organisme prêteur auprès duquel la demande a été effectuée se charge de faire une étude faisabilité. Cette étape consiste à analyser le taux d’endettement et les revenus de l’emprunteur. Lorsqu’elle est concluante, cette étape débouchera sur plusieurs solutions de regroupement de crédits conso et de crédits immobiliers.
À ce niveau, il faudra comparer le taux annuel global des différentes offres de crédit. Ceci, en tenant compte du TAEG qui englobe l’ensemble des coûts obligatoires, dont :
- les intérêts,
- les frais de dossier,
- l’assurance décès, etc.
En résumé, il s’agit du meilleur indicateur pour comparer plusieurs offres entre elles.
Négocier le nouveau prêt
L’emprunteur peut à présent négocier le nouveau prêt. Pour cela, il devra jouer sur la concurrence. Il est préférable de prendre conseil auprès des experts dans le domaine. Les intermédiaires et les courtiers sont les mieux placés pour donner des orienter pendant cette procédure.
Ceux-ci, à leur niveau, en prenant en compte plusieurs éléments, évaluent la situation professionnelle, personnelle et patrimoniale du souscripteur de l’emprunteur. Il s’agit entre autres :
- des sommes dues au titre des crédits en cours et des intérêts,
- du montant du crédit restant,
- du coût de l’assurance emprunteur,
- des pénalités de remboursement anticipées suite aux diverses opérations de rachat de crédit, etc.
D’autres éléments peuvent aussi s’ajouter à cette liste.
Le remboursement des crédits en cours
Suite à la conclusion de l’accord avec la banque, celle-ci s’occupe du remboursement des crédits en cours par anticipation. Elle devient ainsi la seule créancière vis-à-vis du souscripteur.
Par ailleurs, l’emprunteur se doit de veiller à ce que tous les emprunts soient entièrement remboursés. Pour cela, il doit exiger de la part des organismes une attestation de remboursement.
Faire appel à une entreprise sérieuse comme Creditlift pour le rachat de son crédit conso
Vous avez enfin pu décider de franchir le pas, et vous voulez être sûr de ne pas vous tromper dans le rachat de votre crédit conso ? Et bien, il est tout à fait normal d’être un peu anxieux sur le sujet, et pour cause : on ne compte plus le nombre de fois où certains ont notamment pu entendre parler de certaines entreprises dans le domaine des rachats de prêts qui n’ont pas pu avoir une attitude professionnelle… Et pourtant, force est de constater qu’avec de plus en plus de français qui ont besoin d’un rachat de prêt, cela peut donner lieu à des surprises plus ou moins intéressantes.
Ainsi, si vous voulez pouvoir être sûr de faire un rachat de prêt de crédit conso qui se déroule dans de bonnes conditions, nous conseillons le site saba-habitat.fr qui met en avant certaines entreprises sérieuses comme Credit Lift. Comme vous pourrez le voir, il se trouve que l’entreprise est assez réputée dans son domaine, et pour cause, il s’agit d’une filiale d’une banque qui est à la fois connue et reconnue par le grand public : le groupe du Crédit Agricole… Enfin, si vous vous posez de plus amples questions à ce sujet, vous pourrez toujours en savoir plus sur ce site, et voir les autres organismes qui peuvent être intéressants pour vous…
Comparer les différentes propositions de rachats de crédit conso avant de se lancer
Bien évidemment, si vous voulez pouvoir mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de crédit conso qui ne vous induise pas en erreur, il est toujours recommandé de faire des comparaisons au préalable. En effet, avec certains particuliers être complètement qui ont pu être mis à mal par un mauvais choix de rachat de crédit conso, cela peut parfois donner lieu à des situations personnes très difficiles à gérer.
Fort heureusement, avec notamment certains sites web qui vous permettront de bien comparer les offres sérieuses de rachats de crédit, vous pourrez tout simplement vous diriger vers celle qui est la plus avantageuse pour vous. En revanche, avec des taux qui ne cessent d’évoluer de mois en mois, il serait assez difficile de vous dire précisément quel est le bon organisme à choisir : cela dépend de bien trop de facteurs que vous devriez prendre en compte !